En un año de retos macroeconómicos y ajustes en las políticas monetarias, el sector bancario colombiano cierra 2024 mostrando resiliencia y capacidad de adaptación. Con una capitalización del 16%, muy por encima de los límites requeridos por los estándares internacionales, el sistema financiero del país ha mantenido su solvencia y estabilidad, según señala un informe qiue realizó la Universidad de Barcelona sobre el sector bancario colombiano.
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“La buena gestión regulatoria de la Superintendencia Financiera ha sido clave para que Colombia mantenga estabilidad en su sistema bancario. Pero la presión de una economía global incierta y la competencia de nuevos actores como las fintechs exige que las entidades sean más ágiles y creativas”, señala Jaime Martínez Tascón, profesor de OBS Business School.
La cartera de créditos del sistema bancario registró un crecimiento anual del 1,9%, según datos del Grupo Bancolombia. Sin embargo, la morosidad sigue siendo un punto crítico, especialmente en sectores como la construcción y el comercio. A pesar de estas dificultades, el sistema financiero logró mantener una rentabilidad del 7,5% en un contexto de alta competencia y moderada demanda de nuevos créditos.
El Banco de la República ha desempeñado un rol fundamental al mantener tasas de interés elevadas durante 2023 y 2024, como estrategia para controlar la inflación, que en 2023 superó el 13%. Este escenario ha encarecido el crédito y afectado mercados como el hipotecario y el de consumo. No obstante, se prevé una relajación de la política monetaria en el futuro cercano, lo que podría aliviar la presión sobre las entidades financieras.
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En el ámbito de la inclusión financiera, la digitalización ha sido un motor clave. Más del 85% de la población adulta accede actualmente a servicios financieros, en gran medida gracias al crecimiento de las fintechs. Estas empresas han logrado penetrar en zonas rurales y entre sectores tradicionalmente menos bancarizados, transformando el panorama financiero del país.
“La digitalización ha sido un factor clave en esta expansión, ya que cada vez más personas utilizan la banca digital, plataformas de pago móviles y aplicaciones financieras. Los bancos tradicionales han acelerado su transformación digital, ofreciendo productos innovadores y adaptando sus servicios a las nuevas demandas del mercado”, puntualiza Martínez Tascón.
El sector enfrenta también una creciente competencia de bancos digitales y fintechs. Estas organizaciones no solo han mejorado el acceso a servicios financieros, sino que también han elevado las expectativas de los consumidores respecto a la calidad y eficiencia de los productos bancarios. La presión de estos nuevos actores está llevando a las entidades tradicionales a acelerar sus procesos de innovación.
En el contexto regulatorio, la Superintendencia Financiera ha jugado un papel crucial para garantizar la estabilidad del sistema. Las normas vigentes aseguran que los bancos mantengan niveles adecuados de capitalización, lo que les permite enfrentar eventuales choques económicos sin comprometer su solvencia.
OBS Business School, la institución que analiza estas tendencias, destaca que la sostenibilidad del sector bancario dependerá en gran medida de su capacidad para consolidarse en el entorno digital y adaptarse a los cambios del mercado. Su director, Jaime Martínez Tascón, subraya la importancia de una gestión ágil y resiliente para afrontar los desafíos de los próximos años.
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“Las perspectivas para el sector bancario colombiano son de recuperación moderada. Se espera que la relajación de la política monetaria, junto con una mejora en el entorno macroeconómico global, impulse la demanda de crédito y mejore los indicadores de morosidad. La digitalización y el crecimiento de las fintechs seguirán siendo motores clave para el sector, mientras que la competencia continuará elevando el nivel de innovación y servicio”, concluye el experto.
El informe también resalta cómo la transformación digital ha sido determinante en la evolución del sector bancario colombiano. La adopción de nuevas tecnologías y la colaboración con fintechs han ampliado el alcance de los servicios financieros, permitiendo una mayor inclusión. Esto se ha reflejado en un acceso más amplio y diverso a servicios como créditos, pagos y ahorros.
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