En Colombia, de acuerdo con la Superintendencia Financiera, al cierre de septiembre en los bancos y otras entidades del sector las personas naturales tenían $110 billones en certificados de depósito a término (CDT) frente a $92 billones en cuentas de ahorro.
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Aunque algunos bancos y entidades digitales han estado remunerando con tasas por encima del 10% el ahorro y este producto ha crecido, lo cierto es que a pesar de que las tasas de interés vienen bajando, aún hay una preferencia por los CDT, motivo por el que surgió MejorCDT, un emprendimiento digital que recibió una inyección de capital de fondos extranjeros y que se alista a recibir una nueva ronda de inversión y abrir operaciones en Brasil y México. Charlie Correa, CEO de MejorCDT habló con Portafolio.
¿Cómo conjugar la prima de Navidad y un CDT?
La prima es un momento único para ahorrar pues es medio salario extra y después de reservar la parte para los regalos se puede llevar del 10 al 20% a un CDT.
El tema es que al abrir un CDT eso se congela hasta el vencimiento…
Los CDT no se puede retirar antes del vencimiento, sí trasladarlo a un amigo o venderlo con un descuento. Nosotros con un banco aliado se puede retirar hasta $10 millones sin costo si es menor a $100 millones.
Al retirar antes no hay penalidad y tiene rentabilidad hasta ese momento. MejorCDT gana al esperar lo que le falta del vencimiento de ese dinero.
¿Eso es para todos?
Para todos los clientes que tienen CDT, que son los 300.000 usuarios, quienes tienen inversiones y han ganado $55.000 millones en rentabilidad.
Nuestros bancos aliados son los más rentables con las tasas más altas. Un banco muy grande no le interesa entregar mucha rentabilidad en CDT pues tienen cuentas de ahorro a las que les pagan tasas bajas.
CDT.
¿Cómo son las cifras?
Hay 30 bancos en el país de los que 24 ofrecen CDT.
¿Con tasas bajando, cómo puede ser atractivo un CDT?
Por el contrario. Es el momento ideal para tener un CDT, pues el Banco de la República va a bajar las tasas de interés y hay que asegurar una tasa alta. Es el motivo por el que hay más CDT que en cuentas de ahorro para personas naturales.
Hoy el promedio de rentabilidad de un CDT a un año es de 11% y la inflación es 6% y en un año estará en 4%. Si se abre a 11%, en un año va a tener un buen panorama y una ganancia neta de 7 puntos.
Pero se ven opciones de rentabilidad del 13%…
Se ve en televisión, pero no hay entidad más rentable que no esté en MejorCDT . Hay entidades que dan rentabilidad mas alta pero la pueden cambiar de la noche a la mañana. Son tácticas de mercadeo. Con MejorCDT asegura la tasa.
¿Y el tema de seguridad?
La gente tiene asegurado hasta $50 millones con el Fogafin si un banco cierra o entra en liquidación. Eso es para todos. Aparte de esto, no todas las entidades son robustas o tienen los mejores resultados financieros.
Nosotros les miramos los estados financieros y si no están en MejorCDT es porque no nos sentimos seguros. No es que no sean confiables o seguras. Lo que pasa es que tienen estados financieros con los que no nos sentimos cómodos para responderle a los clientes. Si el porcentaje de repago no es bueno. No es ideal que nuestros clientes pasen por esa experiencia.
¿Cómo ve la tasa de los CDT en un panorama dentro de un año?
Entre el 8 y 7% para los mas rentables y para los grandes entre 5 y 6% y esto se da pues los tasas de CDT está relacionada con lo que les prestan a los otros bancos.
¿Cómo está la situación de un CDT frente a fondos de inversión o finca raíz?
Los inversionistas más sofisticados abren CDTs a 2 o 3 años y frente a otras alternativas hay que tener en cuenta que pueden llegar a tener unas tarifas, costos o comisiones más altas que las de un CDT.
¿Más novedades hay?
No manejamos recursos de los clientes pues somos un intermediario que compara las tasas y les damos el acceso al banco que quieran para constituir su título. Hay opciones de CDT recargables con los que mensualmente se puede ir agregando dinero. Los bancos son los que nos pagan pues somos su canal de adquisición, pues somos más baratos que abrir oficinas o tener fuerza comercial que constituya CDTs. Recibiremos una nueva ronda de inversión pronto y llegaremos a Brasil y México.
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HOLMAN RODRÍGUEZ MARTÍNEZ
