El gobierno está analizando hacerle cambios a la medición de la tasa de usura con el objetivo de mejorar la asignación y dinámica del crédito, especialmente en varias modalidades del microcrédito y para ello se está haciendo una revisión para segmentar o separar diferente tipo de obligaciones.
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El superintendente Financiero, César Ferrari dijo que se está comenzando a ver la posibilidad de medir de mejor forma el riesgo del cliente y “por eso se analiza una segmentación entre las modalidad del consumo y las tasas comerciales”.
Aseguró que se hizo una simulación de una segmentación separando esas dos modalidades.
La tasa vigiente de consumo y ordinario es 16,61% y la usura 24,92%. “Si se separa el consumo del comercial, lo que da es que la tasa sube 5% para consumo, pero baja 3% para el comercial y si se hace separando entre gran empresa y medianas y pequeñas, la tasa de simulación baja en ambos casos. Es decir que cuando más se segmentan los diferente tipos de créditos se baja la tasa de interés aunque a algunos no les guste, pues les parece mejor tasas altas pues eso ayuda a dar más crédito a la gente”.
La segmentación arrojó unas observaciones entre las que se encuentran que se reduce tasas de interés y de usura de crédito comercial, cuando se separan entre gran empresa y mipymes, las tasas de interés y de usura caen mucho más para gran empresa y menos para mipymes.
Asimismo, la separación genera un posible riesgo de impago para deudores de crédito de consumo que tienen tasas de interés más bajas, además hay incentivos para que la oferta busque financiar más consumo que inversión, esto debido a tasas de interés más altas de unas frente a otras.
César Ferrari dijo que la separación o segmentación “debe hacerse por decreto pues la Superfinanciera emite circulares”.
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Tasa de usura
Por su parte, Mónica Higuera, directora de la Unidad de Regulación Financiera del Ministerio de Hacienda dijo que con relación al decreto del que habla el superfinanciero “lo prepara la Unidad de Regulación Financiera”.
Señaló que la adopción de pagos digitales ha crecido aceleradamente. En 2018, los canales digitales representaban el 19,9% de las operaciones y en 2023 el 62,9%. “Esto demuestra que los colombianos prefieren cada vez más los medios electrónicos”, dijo.
Destacó que para 2023, el número de datáfonos creció 18,7%. Esto evidencia que por cada 10.000 adultos hay aproximadamente 341 datáfonos disponibles.
Resaltó que también se trabaja en un proyecto de decreto sobre el ecosistema de pago de bajo valor, de especial relevancia para las entidades vigiladas por la Superfinanciera.
El primero garantiza la masificación y adopción de pagos inmediatos e interoperables, crea el Consejo Nacional de Pagos y mejora la recolección de datos para el desarrollo de políticas públicas efectivas.
El segundo es el decreto sobre la transaccionalidad en las Cooperativas de Ahorro y Crédito, de especial relevancia para las entidades vigiladas por la Superintendencia de Economía Solidaria.
Además, la norma incorpora iniciativas para fortalecer la participación de las Cooperativas de Ahorro y Crédito en el ecosistema de pagos digitales, dado que estas entidades son de suma relevancia para promover la inclusión financiera en el país.
Además, anunció que muy pronto el sector solidario contará con una regulación que autoriza a las cooperativas de categoría plena para realizar la actividad de adquirencia, exige a las entidades,
HOLMAN RODRÍGUEZ MARTÍNEZ
Portafolio
